ميزات Odoo 20 التي ينبغي للشركات في الإمارات الاهتمام بها فعلياً
Namrata14 أكتوبر 2026
يُعد ارتداد الشيك جريمة جنائية في الإمارات العربية المتحدة، ويُعاقب عليها بالسجن أو الغرامة أو كليهما. ونظراً لاتساع نطاق العمليات التجارية في الإمارات، تنتشر حالات ارتداد الشيكات على نطاق واسع. وتفرض القواعد المعمول بها في الإمارات عواقب قانونية صارمة قد تنطوي على أعباء مالية على المخالفين، لردعهم عن الانخراط في مثل هذه الأفعال غير الأخلاقية وغير القانونية.
ما المقصود بارتداد الشيكات؟
الشيكات المرفوضة أو المرتجعة (ويُطلق عليها أحياناً checks) هي الشيكات التي يرفض البنك صرفها («الوفاء بها»). وقد يرفض البنك الوفاء بالشيك لأسباب متنوعة. وأكثر هذه الأسباب شيوعاً عدم كفاية الرصيد (NSF)، أي عدم وجود أموال كافية في الحساب. وتُعرف الشيكات التي لا يتوفر لها رصيد كافٍ أيضاً بالشيكات السيئة، أو المرفوضة، أو المرتجعة، أو غير القابلة للصرف، أو شيكات المطاط، أو البنود المعادة، أو الشيكات الساخنة. إذا كان في الحساب رصيد، لكنه غير كافٍ، فعادةً ما يُدوّن على الشيك «إعادة تقديمه»، وعندها ينبغي أن يكون الرصيد قد أصبح متاحاً.
7 أمور يجب معرفتها عن الشيكات المرتجعة في الإمارات
إليك 7 أمور يجب معرفتها عن الشيكات المرتجعة في الإمارات، تحسباً لمواجهتك شيكاً مرتجعاً في نشاطك التجاري.
القانون الأصلي
نص القانون الأصلي على حد أدنى للغرامة قدره 1,000 درهم إماراتي، وشهر واحد في السجن، لكل من أصدر شيكاً بسوء نية (بحسب المبلغ). ومن المرجح أن يؤثر اعتماد مجلس الوزراء الإماراتي تعديلاً على أحكام قانون المعاملات التجارية المتعلقة بالشيكات المرتجعة وإصدار الشيكات من دون رصيد كافٍ في طريقة ممارسة الأعمال. وبدلاً من ذلك، استخدم برنامج طباعة الشيكات.
العواقب الجنائية
إن إمكانية رفع دعوى جنائية ضد محرر الشيك تشكل وسيلة ردع تتيح للمستفيد تحصيل الأموال من محرر الشيك دون رفع دعوى مدنية. وللبدء في الإجراءات القانونية ضد محرر الشيك، يجب أن يكون لديك محامٍ يمكنه تمثيلك في التهم الجنائية والمدنية على حد سواء. وعادةً ما يُفضّل تقديم شكوى جنائية بحثاً عن المواد القانونية ضد محرر الشيك، إلى جانب الدعوى المدنية، بغية تحصيل المبلغ. ونظراً إلى كثرة حالات ارتداد الشيكات، يصعب على المحاكم الجنائية التعامل مع هذه الشكاوى. ويمكن استخدام برنامج طباعة الشيكات ككاتب للشيكات لتجنب العواقب الجنائية.
القانون الاتحادي
يعرّف قانون المعاملات التجارية، الصادر بموجب القانون الاتحادي رقم 18 لسنة 1993، الشيك في المادة 483 بأنه ورقة تجارية تتضمن أمراً. وهو أمر يصدره محرر الشيك إلى بنك (المسحوب عليه) لدفع مبلغ محدد من المال، في تاريخ الإصدار الوارد فيه، لأمر شخص ثالث (المستفيد)، أو لحامله.
المحاكمة في يوم واحد
عقب إقرار القانون رقم 1 لسنة 2017، أقرّ المشرّعون في الإمارات أسلوباً جديداً للتعامل مع المسائل البسيطة، وذلك بإنشاء محاكم اليوم الواحد. وتُكلَّف المحاكم المعنية بالفصل في النزاعات البسيطة خلال 24 ساعة. وقد أُنشئت محاكم في ثلاث إمارات رئيسية: دبي وأبوظبي ورأس الخيمة.
تهدف محاكم اليوم الواحد إلى مساعدة أعضاء المنظومة القانونية في الإمارات من خلال تسريع الإجراءات في القضايا البسيطة. كما تعزز قواعد الدولة المتعلقة بالجنح. وستتيح أيضاً للمحاكم الجنائية التركيز بشكل أكبر على الجرائم الخطيرة ومعاقبة المتهمين في أقرب وقت ممكن.
تضييق نطاق التجريم
تُدخل التعديلات الجديدة تضييقاً على نطاق التجريم في الجرائم المتعلقة بالشيكات. ووفقاً للقواعد المعدّلة، لا تؤدي الأنشطة التالية إلا إلى توجيه اتهامات جنائية:
- تزوير الشيك عمداً
- حالات الاحتيال: ويشمل ذلك الحالات التي يطلب فيها مُصدر الشيك من البنك المعني عدم دفع مبلغ الشيك؛ ووفقاً للبند، يُفسَّر التوقيع على الشيك على أنه إقرار بالدين.
- تقديم شيكات مزورة
- سحب رصيد الحساب قبل تاريخ صرف الشيك لمنع صرفه.
- يساعد برنامج كتابة الشيكات على تجنب التورط في جريمة متعلقة بالشيكات.
طباعة الشيكات لأعمالك بكل سهولة
بسّط إدارة الشيكات، وقلّل الأخطاء، وعزّز الأمان باستخدام برنامجنا المتطور لطباعة الشيكات.
السداد الجزئي للشيك
أصبح السداد الجزئي للشيكات إلزامياً بموجب التعديلات الأخيرة. فإذا كان المبلغ المتاح للدفع أقل من قيمة الشيك الصادر، أصبح البنك المسحوب عليه ملزماً بدفع جزء من المبلغ. ويجوز للمستفيد أيضاً محاولة تحصيل المبلغ المتبقي عبر اتخاذ إجراءات قانونية أمام المحاكم المدنية. وفي مثل هذه الحالات، تصدر البنوك «شهادة سداد جزئي» لمقدم الشيك، وتتضمن على وجه الخصوص جميع المعلومات الأساسية عن مُصدر الشيكات. ويمكن أن يساعد استخدام برنامج طباعة الشيكات على تجنب مثل هذا الموقف.
مدة السجن
إذا زوّر شخص شيكاً أو قلّده، فسيواجه حكماً بالسجن لمدة لا تقل عن 12 شهراً. كما تُفرض عليه غرامة لا تقل عن 20,000 درهم إماراتي، ولا تتجاوز 100,000 درهم إماراتي. وبالمثل، يُعاقب بالطريقة نفسها من ينسب شيكاً إلى طرف ثالث بتغيير أي من بياناته. ويمكن أن يساعد استخدام برنامج طباعة الشيكات على إنتاج شيكات أصلية.
الوقاية
يمكن للخطوات التالية أن تقلل احتمال ارتداد الشيك:
- الاحتفاظ برصيد أكبر في الحساب الجاري، بحيث يتوفر دائماً مبلغ احتياطي في حال صرف شيك غير متوقع.
- تحسين أساليب موازنة الحسابات
- يمكن أن تتخذ الحماية من السحب على المكشوف شكل ربط الحساب بحساب ادخار تُحوّل منه الأموال تلقائياً، أو ببطاقة ائتمان، أو بخط ائتماني مخصص لهذا الغرض.
- استخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو النقد بدلاً من الشيكات.
- استخدام برنامج لطباعة الشيكات
للحد من ارتداد الشيكات، يُعد برنامج طباعة الشيكات خياراً مثالياً، لأنه يزيل أحد الأسباب الرئيسية لارتدادها، وهو أخطاء كاتب الشيكات. ويستخدم برنامج طباعة الشيكات آلةً لطباعة الشيكات من أجل طباعة شيكك بدقة.
ومن الطرق الأخرى لتجنب الاحتيال بالشيكات وارتدادها استخدام برنامج Elate لطباعة الشيكات، إذ يتيح للمرسل منع الأخطاء النصية أو الكتابة فوق البيانات أو الإلغاء. والشيكات المطبوعة هي شيكات تُصرف للمستفيد المذكور في الحساب. ثم تُحوّل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
ومن الطرق الأخرى لتجنب الاحتيال بالشيكات وارتدادها استخدام برنامج Elate لطباعة الشيكات، إذ يتيح للمرسل منع الأخطاء النصية أو الكتابة فوق البيانات أو الإلغاء. والشيكات المطبوعة هي شيكات تُصرف للمستفيد المذكور في الحساب. ثم تُحوّل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
